بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران در اسفند ۱۴۰۳، “نحوۀ رسیدگی به تخلفات متصدیان در نظام پرداخت کشور” را طراحی کرد. شرکت شاپرک نیز این سند را در تاریخ ۳۱ اردیبهشت ۱۴۰۴ به کلیه پرداخت‌یاران، از جمله سپال، ابلاغ نموده است.

طبق این نحوۀ نامه نظارتی، از این به بعد اقداماتی مانند غیر فعال کردن پایانه‌های پذیرش، قرار دادن در لیست متخلفان (لیست سیاه) و فرآیند بررسی شکایات، بر اساس دستورالعمل‌های درج شده در این سند انجام خواهد شد.

چون اجرای این دستور العمل بر عملکرد و وضعیت پذیرفته‌شدگان تأثیر مستقیمی دارد، شرکت سپال خود را موظف می‌داند که نکات کلیدی آن را به‌طور واضح به پذیرفته‌شدگان خود انتقال دهد تا ضمن کاهش خطرات احتمالی، ارتباط پذیرفته‌شدگان با شبکه پرداخت کشور بدون مشکل ادامه یابد.

نگاهی به ساختار نحوۀ نامه و نقش کمیته رسیدگی به تخلفات پذیرندگان

نحوۀ رسیدگی به تخلفات پذیرندگان که در اسفند ۱۴۰۳ توسط بانک مرکزی تهیه و در اردیبهشت ۱۴۰۴ به پرداخت‌یاران ابلاغ شده، در ۵ فصل و ۲۲ ماده تنظیم گردیده است. این سند چارچوب مشخصی برای شناسایی، بررسی و رسیدگی به تخلفات احتمالی پذیرندگان در نظام پرداخت کشور فراهم می‌کند.

اصلی‌ترین نکات مطرح شده در این نحوۀ نامه شامل موارد زیر می‌باشد:

۱. تعریف تخلفات:
رفتارهایی که با قوانین و مقررات موجود تضاد دارد و به عنوان تخلف شناخته می‌شود.

2. فرآیند رسیدگی به تخلفات از سوی کمیته رسیدگی به تخلفات شامل موارد زیر است:

   • ترکیب و ساختار کمیته

   • شیوه برگزاری جلسات و بررسی مسائل

   • حقایق قانونی پذیرندگان در روند رسیدگی

   • تعهدات شرکت‌های پرداخت‌یار برای پذیرندگان

   • وظایف پرداخت‌یاران در تعامل با کمیته و اطلاع‌رسانی تصمیمات به پذیرندگان

۳. اختیارات نهادهای نظارتی، به‌ویژه شرکت شاپرک، در جمع‌آوری مستندات و برخورد با پذیرندگان متخلف

فصل چهارم نحوۀ نامه به‌وضوح بر حقوق پایه‌ای پذیرندگان متمرکز است؛ حقوقی که باید توسط پرداخت‌یاران، شرکت شاپرک و کمیته رسیدگی مورد توجه قرار گیرد. جزئیات مربوط به نحوه پیگیری وضعیت پرونده پذیرندگان، شیوه اعتراض به رأی صادره و درخواست تجدید نظر نیز در این فصل توضیح داده شده است.

تخلفات مهم مورد تأکید در نحوۀ نامه

در بخش دیگری از این سند، نمونه‌های مشخصی از تخلفات پذیرندگان که تحت نظارت قرار می‌گیرند، به تفصیل تشریح شده‌اند. از جمله موارد:

۱. استفاده از پایانه یا درگاه پرداخت اینترنتی با کد صنفی نامناسب
۲. فعالیت در زمینه‌هایی که مجوز ندارند یا مجوزهای خود را به موقع تمدید نکرده‌اند
۳. عدم ارائه مدارک به روز شده در صورت تغییر اطلاعات پذیرنده
۴. انتقال ابزار پذیرش و استفاده از آن برای تراکنش‌های خارج از کشور
۵. ذخیره یا استفاده غیر مجاز از اطلاعات کارت بانکی مشتری (مانند CVV2)
۶. نگهداری ابزار پرداخت خارج از کنترل مشتری یا پرسش مستقیم اطلاعات کارت از وی
۷. عدم اعلام تغییرات در اطلاعات هویتی، آدرس یا نوع فعالیت به پرداخت‌یار
۸. استفاده از خدمات پرداخت برای ارائه کالا یا خدمات مغایر با قوانین کشور

جمع‌بندی و توصیه به دقت در مطالعه نحوۀ نامه رسیدگی به تخلفات

بر اساس محتویات نحوۀ نامه رسیدگی به تخلفات پذیرندگان، برخی اقدامات نظیر استفاده از پایانه‌های پرداخت با کد صنفی نامناسب، عدم ارائه مدارک معتبر هنگام تغییر اطلاعات پذیرنده، و هرگونه سوءاستفاده از اطلاعات کارت بانکی مشتریان به‌عنوان تخلف شناسایی می‌شود.

آشنایی با این موارد از بروز اشتباهات سهوی و تحمیل عواقب قانونی برای پذیرندگان جلوگیری می‌کند. بر این اساس، شرکت سپال به همه‌ی پذیرندگانی که از پایانه‌های پرداخت اینترنتی در خدمات این شرکت یا سایر پرداخت‌یاران بهره‌برداری می‌کنند، توصیه می‌کند که نحوۀ نامه را با دقت مطالعه و به مفاد آن پایبند باشند.

مطالعه کامل این سند نه تنها در پیشگیری از تعلیق یا غیر فعال‌سازی پایانه‌ها ضروری است، بلکه به پذیرندگان کمک خواهد کرد تا طبق مقررات بانک مرکزی، با اطمینان و ثبات به فعالیت‌های خود ادامه دهند.

این نحوۀ نامه به‌روشنی مواردی را که به‌عنوان تخلف شناخته می‌شوند و همچنین عواقب حاصل از این تخلفات را روشن کرده و مسیرهای قانونی برای پیگیری و درخواست تجدید نظر را نیز توضیح داده است.

دانلود نحوۀ نامه رسیدگی به تخلفات پذیرندگان در نظام پرداخت